연금저축펀드 가입할 증권사 추천, 어떻게 고르는 게 좋을까? (feat. 거대한 함정카드)

연금저축펀드(개인연금)를 가입할 증권사는 어떻게 선택하는 것이 좋을까? 나는 '계좌 수'만 부자(...)인 사람이지만, 그래도 앞으로 최소 10~20년간 개인연금을 투자할 계획이기 때문에, 어디가 좋을지!! 필요하다면 안 써본 곳에도 신규 거래를 틀 각오로 기웃거리며 알아봤다.

 

그리고 나의 픽은!!!

 

60초 후에 공개...는 넝담~ㅎ ​( ͡° ͜ʖ ͡°) 난 미래에셋에서 만들었다.

내 티스토리 블로그는 너무 작고 소중한 나머지 앞 광고 및 뒷 광고가 불가능하니 안심하시길...

미래에셋 추천 글은 아니고... 그냥 어쩌다 결정하게 된 건지 참고만 하심 될 것 같다.

 

 

내가 중요하게 봤던 기준은 다음과 같다. 순서대로 설명하겠다.

이 중에 3번은 진짜ㅜ 정말ㅜ 엄청나게 중요하니 꼭 보시길 바란다.

 

 

연금저축펀드용 증권사 선택 시 고려할 점(주관주의)

1. 거래 가능한 etf의 수가 많을 것
2. 거래 수수료가 낮은 편일 것(etf 운용보수 얘기 아님!)
3. !!가장 중요!! 연금 수령 개시 후, 기존 etf들의 지속적인 운영 가능 여부

 

 

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1. 거래 가능한 etf의 수가 많을 것

나는 그냥 일반 액티브 펀드는 전-혀! 살 생각이 없고, 연금저축펀드 계좌에 etf(인덱스 펀드)만 사 모을 예정이다. 그리고 etf 중에서도 최대한 국내 상장된 해외 etf들로만 포트폴리오를 구성할 계획이다. (2023년부턴 국내 etf도 매매차익에 대한 세금이 부과된다는 기사를 몇 개 봤는데, 그게 진짜라면 2023년부턴 그냥 국내 etf도 살 의향이 있다)

따라서 먼저 etf 거래가 가능한 곳을 추려야 한다. 증권사 마다 간혹 연금저축펀드 계좌에서 etf 거래가 불가한 경우도 있다고 한다. 그렇게 추리고 나니 8개의 증권사만 남는다.

[연금저축펀드로 etf 거래 가능한 곳]
- 현대차증권
- 미래에셋대우
- 한국투자증권
- 삼성증권
- NH투자증권
- 신한금융투자
- 하나금융투자
- 키움증권

 

위 정보는 하나하나 알아보기 힘들어서 '짹짹이의 투자이야기' 티스토리를 운영하시는 짹짹이님의 글¹⁾을 참고했다. 참고한 글들은 모두 글의 하단에 링크로 남겨둘 테니 꼭 한 번씩 읽어보시길! 다른 분들이 올리신 글에는 이 외에 연금저축펀드로 etf 거래 가능하단 증권사가 몇 개 더 있었는데, 어차피 내가 관심 있던 곳들은 아니라 패스...

 

그리고 어느 증권사가 개인연금에 담을 수 있는 etf가 가장 많은 지 알아봤는데, 일단 미래에셋은 2020년 9월 30일 기준, 연금저축계좌에서 etf 366 종목을 거래할 수 있다고 한다.²⁾

그런데 나머지 증권사들은 뭐 제대로 공개한 곳이 없었다. 왜 일까...? 하나하나 개설해서 세어볼 수도 없고 ^^ㅋ... 계속 찾다 보니 미래에셋이 개인연금 규모도 가장 크고³⁾, 뭐 거래할 수 있는 etf 도 가장 많다는 댓글도 어느 카페에서 봤는데 이제 와서 다시 찾아보자니 어떤 글이었는지 찾을 수가 없었다... 그래서 이건 일단 이 정도만 알아두고 패스!

 

 

 

 

2. 거래 수수료가 낮은 편일 것(etf 운용보수 얘기 아님!)

최소 10년~20년 정도, 오랜 기간 동안 거래할 예정이므로 단기적인 수수료 무료 이벤트를 하는 곳보다는 기본 수수료 자체가 낮은 곳을 고르는 것이 낫다는 생각이 들었다.

여기서 수수료는 당연히 거래 수수료 얘기이다. 각 etf 마다 운용사에서 요구하는 운용 보수 말고! 진짜 사고 팔 때 드는 비용 말이다.

나는 이전에 이미 신한금융투자, 키움, 미래에셋, 한국투자증권 계좌가 있었다. 많기도 하지...

각각 내가 지금 적용받는 수수료율을 알아보고, 뭐 다른 증권사에서 이벤트 하는 게 있나 알아봤는데 당시엔 다 한시적인 수수료 우대 이벤트뿐이었고, 딱히 쓸 만해 보이는 게 없었다.

아무튼 그래서 여기저기 비교해보니 내가 이미 거래중인 증권사 중에선 신한금융투자와 미래에셋이 그나마 좀 낮은 편이었다. 1번에서 언급한 짹짹이님의 글에 8개 증권사의 수수료가 얼마인지도 써 있으니 궁금하신 분은 나중에 글 하단의 링크로 들어가 보시기 바란다.

 

 

 

 

3. !!가장 중요!! 연금 수령 개시 후, 기존 etf들의 지속적인 운영 가능 여부

이 전까진 사실 딱! 어느 곳으로 정할 지 마음이 서지 않았었다.

그런데... 연금저축펀드에 대해 더 알아보다 보니, 아주 충격적인 영상을 보게 되었고, 연금저축펀드의 엄청난 함정카드를 발견하게 되었다! 그리고 바로 이 문제 때문에 미래에셋으로 가입을 결정하게 되었다.

 

바로 아래의 '월천만원 자본소득~ 월천티비'님의 영상 6분 3초부터의 내용이다.

 

영상 내용을 요약하자면 다음과 같다.

(1) 연금 수령 개시 이후, 지금까지 사서 모아놓은 etf들이 어떻게 되는건지 어느 증권사에 문의함.
→ "10년동안 연금을 수령할 예정이라면, 매년 10%씩 수령하게 된다"고 답변받음

(2) 그럼 나머지 90%는 이전처럼 etf에 계속 투자할 수 있는 건지 같은 증권사에 문의함.
→ "연금금액을 확정해야 하기 때문에, 연금 개시 신청 시점에 가지고 있는 etf를 모두 매도해야 하고, 남은 금액은 예탁된다"는 답변을 받음.

 

나는 영상을 보다가 (2)번에서 띠용?? 했다. 소오름... 연금저축펀드로 모은 돈은 분리과세를 위해 1,200만원 이하로 나눠서 받게 될 텐데, 성공적인 투자를 해 왔다면 큰 돈이 모여 있을 거고, 자연히 수령기간도 길어질 수 밖에 없다. 근데 연금수령이 시작되면 그 큰 돈들을, 그 긴 기간 동안!! 그냥 가만히 놔둬야 한다는 것이다! 세상에 나도 나이먹고 편히 쉴 생각을 못하고 있는데 내 피 땀 같은 돈들만 쉬게 생겼네... (참고로, 모든 증권사들이 연금개시 이후에는 추가납입이 불가함)

과세이연으로 인한 복리효과를 누려보겠다고 연금저축펀드를 트려는 건데, 이걸?? 와... 너무 심각한 문제다 싶어서 여기저기 찾아봤다. 다행히도 이런 문제를 인식한 분들이 각 증권사마다 문의해서 답변을 받으셨더라.

 

결론부터 얘기하면, 미래에셋은 확실하게 연금 개시 이후에도 잔고로 계속 etf 거래를 할 수 있다고 못박아 뒀고(수령액만큼만 매도해서 현금화), NH투자증권(나무)도 같은 답변을 줬다고 한다.

삼성증권, 키움증권은 안된다고 답변을 줬다는데... 키움은 뭐 개선중이라는 답변도 했다고 한다.

 

 

아무튼 나는 이 대목에서 미래에셋 아니면 나무에서 해야겠단 생각을 하게 됐고, 검색해도 뭐 정보들이 제대로 정리된 것도 없고... 너무 기가 빨린 나머지

"미래에셋은 전부터 쓰고 있었음 + 가장 규모가 크다니 그냥 여기서 하자! 나중에 별로면 나무로 옮기지 뭐!" 라는 의식의 흐름대로 그냥 미래에셋에서 연금저축펀드를 개설했다.

 

 

이 문제와 관련해서 자세히 알아보고 싶은 분들은, 위의 유튜브 영상 + 댓글과 아래 링크의 글 + 댓글들을 읽어보시기 바란다.

 

① '마법의 연금 굴리기' 저자 김성일님의 블로그 글

연금개시 후 ETF 운용 가능한가?

 

② 미국주식 카페의 '연금저축 펀드 연금수령 개시 이후에 충격적인 사실' 글

연금저축 펀드 연금수령 개시 이후에 충격적인 사실

 

 

이 문제는 정말 심각한 ㅠㅠ 문제이므로 어지간하면 링크 내용들을 꼭 참고하시기 바란다. 뭐 다른 증권사들도 개선하고 있다는 사람들도 있고, 나중에 이런 문제가 없는 증권사로 이전해도 되는 문제라지만... 이 일로 역시 넋 놓고 있다간 당할 수도 있다는 무서운 현실을ㅎ 조금 알게 된 것 같다.

 

 

~ 연금저축펀드(개인연금) 시리즈 링크 ~

1. 연금저축펀드가 뭔지? 혜택 및 주의사항 정리 (feat. 반강제 장투)
2. (현재 글) 연금저축펀드 가입할 증권사 추천, 어떻게 고르는 게 좋을까? (feat. 거대한 함정카드)
3. 미래에셋 연금저축펀드(개인연금)와 IRP(퇴직연금)에서 매매 가능한 etf 리스트! (2020년 9월 30일 기준)
4. 미래에셋 연금저축펀드(개인연금) 계좌 개설하는 방법! 모바일 비대면 개설
5. (커밍 쑨)연금저축펀드(개인연금) 계좌에선 어떤 etf를 사는 게 좋을까?

 

 

[참고한 글]

¹⁾ '짹짹이의 투자이야기' - 연금저축펀드 증권사 추천, 증권사 수수료, 증권사 선택
https://jack-jack.tistory.com/253

²⁾ 미래에셋 연금계좌에서 거래 가능한 etf 종목 수(2020.09.30 기준)
https://blog.naver.com/how2invest/222107973473

³⁾ 미래에셋 연금펀드 규모 1위 기사
https://www.hankyung.com/finance/article/2020052651711